Obecnie wpływa przede wszystkim na koszty kredytów hipotecznych w zagranicznych walutach: frankach szwajcarskich (CHF), funtach brytyjski (GBP), dolarach amerykański (USD), jenach japońskich (JPY) czy euro (EUR). Lokata. depozyt bankowy zawierany na określony w umowie okres. Pozyskane z lokat środki bank przeznacza na udzielanie kredytów. Najlepsze lokaty półroczne w największych bankach. Na depozytach sześciomiesięcznych sytuacja zmieniła się wyjątkowo dynamicznie. Niektóre banki ograniczyły ofertę, zostawiając pole do popisu konkurencji. Od kilku tygodni liczba atrakcyjnych lokat maleje, a dotyczy to w szczególności tych o dłuższym terminie. Wynika z niego, że w czwartym miesiącu średnie oprocentowanie faktycznie zakładanych lokat wyniosło 5,7%. Wynik ten w porównaniu do poprzedniego miesiąca był więc gorszy o 0,06 pkt. proc. To już 4 konsekwentny ruch w dół. Średnie oprocentowanie faktycznie zakładanych lokat wynosiło pod koniec 2022 roku 6,25%. Najlepsze oferty lokat. PKO BP i Alior Bank. W PKO BP, który pod względem skali działania - liczby klientów, wartości depozytów czy kredytów - jest numerem 1 w krajowym sektorze bankowym Właśnie tak działało swego czasu ujemne oprocentowanie kredytu CHF, a więc denominowanego lub indeksowanego we frankach szwajcarskich. Ujemne stopy procentowe w Szwajcarii obniżyły bowiem do poziomów ujemnych stawki LIBOR, a więc wskaźniki, według których banki w Polsce wyznaczały oprocentowanie kredytów frankowych. Mowa o produktach dla nowych klientów lub na nowe środki. Obecni klienci w większości banków mogą liczyć na oprocentowanie depozytów mieszczące się w przedziale 2-3 proc. Aby choć w połowie zrekompensować straty ponoszone w wyniku wysokiej inflacji (marzec 16,2 proc.) trzeba więc zmienić bank lub otworzyć dodatkowe konto w innym. Stopy dalej w górę Zgodnie z globalnymi modelami makro Trading Economics i oczekiwaniami analityków średnie oprocentowanie depozytów w Polsce ma wynieść do końca tego kwartału 4,50 proc. Zgodnie z modelami ekonometrycznymi w perspektywie długoterminowej średnie oprocentowanie depozytów w Polsce ma w 2023 r. wynieść około 6,25 proc. Wiele zależy od decyzji Rady Polityki Dla porównania w tym samym czasie oprocentowanie lokat w euro w polskich bankach wynosiło 0,13 procent. Według Komisji Europejskiej inflacja w strefie euro ma jednak wynieść 0,3 procent. Dyspozycję zmieni również już w trakcie trwania lokaty. Zrobi to w bankowości internetowej najpóźniej na dwa dni przed terminem zapadalności. Depozyt odnawia się na warunkach lokaty standardowej z bonusem +0,1. Na dziś dawałoby to 5,85% (lokata na 6 miesięcy). Oprocentowanie standardowych lokat w InBanku wygląda następująco: Im krótszy okres, tym nieco niższe średnie oprocentowanie – 6,36 proc. w skali roku dla lokat powyżej 3 miesięcy do 6 miesięcy włącznie, 6,27 proc. rocznie dla lokat dłuższych niż vnXEmjv. Utrzymujące się na historycznym dnie stopy procentowe w Polsce w połączeniu z obserwowanym wzrostem cen stanowią mieszankę wybuchową, która jest w stanie zdetonować część naszych oszczędności. Nie łudźmy się, że nasze środki na lokacie są w pełni zabezpieczone przed niekorzystnym efektem inflacji. W wielu przypadkach ich wartość topnieje. Czy w tej sytuacji można negocjować umowę lokaty bankowej by wyjść na swoje? Czy można negocjować z bankiem wysokość oprocentowania lokat? „Papier cierpliwy – wszystko przyjmie” – mówią zwolennicy elastycznego negocjowania jakichkolwiek umów. Zdaje się jednak, że większość Polaków, nawet jeśli chętnie negocjuje z pracodawcą, sprzedawcą samochodu czy nawet z ubezpieczycielem, w stosunku do banków podchodzi z pewną rezerwą. Bankowe oferty wydają się być nienegocjowalne. Tymczasem nie jest to prawdą. Są banki,w których można negocjować oprocentowanie lokat będąc niekoniecznie zamożnym klientem, choć większość z nich, rzeczywiście dopuszcza taką możliwość jedynie wtedy kiedy dysponujemy bardzo grubym portfelem. Obligacje skarbowe zamiast lokaty Od jakiej kwoty można negocjować warunki lokat? Przeglądając oferty banków umożliwiających negocjowanie lokat znajdziemy bardzo szerokie spektrum możliwości w tym zakresie. Najniższy próg od którego możemy podjąć negocjacje z bankowcem stawia Bank Pekao Zgodnie z warunkami przedstawionymi na stronie internetowej, mamy taką możliwość dysponując kwotą 5 tys. złotych. Drzwi do negocjacji otwarte są także dla lokat w walutach obcych od sumy 5 tys. dolarów amerykańskich, 5 tys. euro, 5 tys. funtów lub 10 tys. franków szwajcarskich. W tym przypadku możemy negocjować stawkę oprocentowania lokat zarówno w oddziale banku jak również telefonicznie podczas rozmowy z doradcą. Ta druga opcja jest możliwa jednak wyłącznie dla klientów usługi „Kontakt Premium”. Podczas rozmowy sami decydujemy czy lokujemy nasze środki na 2 czy 999 dni – zgodnie z warunkami, możemy się bowiem „poruszać” w takim zakresie. Bank obiecuje stałe (wynegocjowane) oprocentowanie przez cały okres trwania lokaty. Wymagania dla lokat z indywidualnie ustalanymi warunkami Na drugim biegunie w naszym przeglądzie ofert znalazły się rozwiązania dla bardziej majętnych klientów. Spora grupa banków wymaga dużo wyższej bo już sześciocyfrowej kwoty. Na przykład Alior Bank, który oferuje Negocjowaną Lokatę Terminową z indywidualnie ustalanymi warunkami jednak wyłącznie dla lokat powyżej 100 tys. złotych. Taki sam próg do rozpoczęcia negocjacji ustalił PKO BP, BOŚ Bank oraz Bank Pocztowy. Warto mieć na uwadze, że między bankami z najniższymi i najwyższymi wymaganiami lokat negocjowanych istnieją również oferty pośrednie. Santander Bank Polska rozpocznie z nami negocjacje już przy kwocie 20 tys. złotych. Jak zapewnia oprócz indywidualnego ustalenia oprocentowania, możemy również zaproponować czas trwania lokaty. Najlepsza lokata na rynku? Ranking lokat bankowych Jak negocjować z bankiem? Przede wszystkim należy pamiętać, że przedstawiciel banku, który w jego imieniu będzie prowadził negocjacje, ma ustalone „widełki”, w których może się poruszać. Nie warto więc liczyć na cuda. Według specjalistów wynegocjowanie dodatkowego punktu procentowego w stosunki do standardowej oferty będzie sukcesem, jednak najpewniej na taką możliwość mogą liczyć osoby, które dysponują naprawdę dużymi środkami. Najczęściej lokującym pieniądze na negocjowanych kontach udaje się podbić oprocentowanie o około pół punktu procentowego (0,4-0,6 – co też można odczytać jako niezły wynik. Niemniej, zgodnie ze starą sztuką rokowań, warto rozpocząć rozmowy z wysokiego pułapu – wówczas jest większe prawdopodobieństwo, że jeśli spotkamy się „w połowie drogi” będziemy znacznie bliżej sukcesu. Jak przygotować się do negocjacji? Niezależnie od tego z którym bankiem zamierzamy podjąć rozmowy, powinniśmy dobrze przyjrzeć się ofertom jego konkurencji. Może się bowiem okazać, że koncentrując się na możliwości negocjowania i świętując dodatkowych kilkadziesiąt punktów bazowych możemy przeoczyć oferty często mniejszych graczy, którzy podobne (lub wyższe!) oprocentowanie mają w standardowej ofercie. Przypomnienie o możliwościach konkurencji (poparte faktami) może być asem w rękawie oraz cennym argumentem, który może nam pomóc w osiągnięciu sukcesu. Czytaj także: Jak inwestować, na czym zarabiać? Jak zostać milionerem? Strona korzysta z plików cookies w celu realizacji usług i zgodnie z Polityką Plików Cookies. Możesz określić warunki przechowywania lub dostępu do plików cookies w Twojej przeglądarce. Sortuj listę według Najwyższe oprocentowanie Najwyższe odsetki Najpopularniejsze oferty Kwota na koniec 10 306,24 zł Kwota na koniec 10 567,0 zł Kwota na koniec 10 285,83 zł Kwota na koniec 10 137,81 zł Kwota na koniec 10 135,77 zł Kwota na koniec 10 265,41 zł Kwota na koniec 10 132,71 zł Kwota na koniec 10 122,49 zł Kwota na koniec 10 148,91 zł Kwota na koniec 10 102,08 zł Kwota na koniec 10 091,86 zł Kwota na koniec 10 648,37 zł Kwota na koniec 10 324,0 zł Kwota na koniec 10 163,32 zł Kwota na koniec 11 417,5 zł Kwota na koniec 11 134,0 zł Kwota na koniec 10 850,5 zł Kwota na koniec 10 011,0 zł Brak wyników wyszukiwania Zmień kryteria wyszukiwania lub filtry i spróbuj ponownie. Ocena porównywarki lokat Średnia ocena 14073 głosów. Dziękujemy, Twoja ocena została dodana. Zamknij Lokata to produkt, który gwarantuje korzyści zarówno klientowi, jak i bankowi. Ten pierwszy może cieszyć się z zabezpieczenia swoich środków oraz ich efektywnego pomnażania, drugi natomiast, dzięki powierzeniu mu w ten sposób funduszy, otrzymuje pieniądze umożliwiające mu prowadzenie działalności, w tym udzielanie kredytów. Na tym jednak możliwości zdobywania środków przez banki się nie kończą. Mogą również pożyczać pieniądze bezpośrednio z banku centralnego po kursie stopy lombardowej, której wysokość wyznacza Rada Polityki Pieniężnej. Niskie stopy procentowe oznaczają więc tańsze pozyskiwanie funduszy bezpośrednio z NBP, siłą rzeczy przekłada się to na oprocentowanie lokat. Im wyższe stopy, tym korzystniejsza oferta dla osób, które szukają oszczędności, a nie inwestycji. Najlepsze lokaty z punktu widzenia klienta niekonieczne są więc takie również dla instytucji, która je oferuje. Nie oznacza to jednak, że w okresie prosperity nie znajdziemy interesujących propozycji – banki często oferują je, aby znaleźć nowych klientów lub zatrzymać tych, którzy już się z nimi związali, lokaty bankowe to przy tym jeden z najlepszych sposobów na znalezienie nowego grona odbiorców zainteresowanych efektywnym oszczędzaniem. Lokaty bankowe są bardzo powszechnym produktem, dostępnym w ofercie praktycznie każdego banku. Często korzystamy z propozycji instytucji zajmującej się prowadzeniem konta osobistego. Nie zawsze jest to jednak logiczne z finansowego punktu widzenia. Lokaty bankowe są bardzo zróżnicowane, a szukając możliwości efektywnego pomnażania kapitału, warto zaznajomić się ze wszystkimi dostępnymi opcjami. Dowiedz się, czym wyróżniają się najlepsze lokaty i załóż lokatę tam, gdzie będzie się to wiązać z największym zyskiem:Oprocentowanie lokat bankowych: z punktu widzenia klienta zależność jest prosta: najlepsze lokaty bankowe charakteryzują się najwyższym oprocentowaniem, to ona przekłada się bowiem bezpośrednio na zyski osiągnięte z tego tytułu. Z drugiej strony nie zawsze tak jednak jest. Warto mieć przy tym świadomość, że lokaty bankowe są silnie uzależnione od wysokości stóp procentowych, ustalanych przez Radę Polityki Pieniężnej. Rekordowo niskie stopy oznaczają niski zysk z kwota lokaty: drugim czynnikiem wpływającym na to, czy lokaty bankowe będą opłacalne, jest suma pieniędzy, jakie możemy wpłacić. Często produkty promocyjne, oferujące wysokie oprocentowanie, przekładają się na ten warunek i kwota lokaty jest stosunkowo niska, co wymiernie wpływa również na zyski z tego trwania lokaty: zależność jest stosunkowo prosta - im dłużej trwają lokaty bankowe, tym większe zyski na koniec okresu. Podobnie jak w przypadku maksymalnej kwoty, oferty promocyjne również mogą wiązać się z krótszymi maksymalnymi okresami trwania. Najkrótszy okres zwykle wynosi 2-3 miesiące. Najdłuższy może trwać nawet kilka odsetek: najlepsze lokaty charakteryzują się częstą kapitalizacją odsetek. Oznacza to, że na koniec okresu wypracowane odsetki są doliczane do kapitału, a ten jest jeszcze efektywniej pomnażany, przez co większy jest także zysk z lokaty. Z perspektywy klienta liczy się nie tylko to, jakie będzie oprocentowanie lokaty. Na zyski wpłynie również kapitalizacja odsetek. Ta określa okres, co jaki zyski z tytułu odsetek są dopisywane do kapitału. Dzięki temu jego pomnażanie będzie zdecydowanie bardziej efektywne, ponieważ po kapitalizacji odsetki będą naliczane od wyższej kwoty. Aby obliczyć zysk z lokaty, należy skorzystać wobec tego z procenta składanego. To, jak często będzie dochodzić do kapitalizacji odsetek, zależy przede wszystkim od szczegółów konkretnej oferty. Bardzo często w przypadku lokat terminowych występuje jednokrotna kapitalizacja na koniec okresu oszczędzania. Uda się jednak znaleźć również oferty z kapitalizacją roczną, półroczną, kwartalną czy miesięczną. Generalna zależność jest dosyć prosta: im częściej dochodzi do kapitalizacji odsetek, tym większe zyski uda się wypracować. Praktycznie każdy bank posiada w swojej ofercie lokaty, dlatego absolutnie kluczowe jest sprawdzenie wysokości oprocentowania, które podawane jest w skali roku. Zasada jest bardzo prosta - im wyższe oprocentowanie, tym lepiej dla nas, bo wyższy zysk zgromadzi się na naszym depozycie. Dlatego wyróżniamy oprocentowanie stałe, zmienne lub progresywne. Zazwyczaj instytucje finansowe oferują lokaty oszczędnościowe ze stałym oprocentowaniem, wahającym się w granicach 1-4%. Te z wyższym oprocentowaniem, bardzo często kierowane są do nowych klientów banku, zakładających lokatę na minimum 3 miesiące. Oprocentowanie stałe charakteryzuje się więc bezpiecznym zyskiem przez cały okres trwania lokaty, niezależnym od czynników zewnętrznych. Z kolei oprocentowanie zmienne to większe ryzyko - bowiem możemy stracić bądź zyskać w zależności od sytuacji gospodarczej na świecie oraz od aktualnej zmiany stóp procentowych. W dodatku odsetki naliczane mogą być co konkretny okres, np. co miesiąc, a nawet co rok. W przypadku oprocentowania progresywnego, zyski rosną wraz z długością “zamrożenia pieniędzy” na depozycie. Bywa, że pod koniec okresu lokaty oprocentowanie szybuje nawet do 10-12% w górę. Jednak warto pamiętać, że we wcześniejszych miesiącach odsetki rosną bardzo powoli, średnio o 1-2%, i pracują tylko, np. przez miesiąc lub dwa. Dlatego zdecydowanie większy zysk odniesiemy, lokując pieniądze na oprocentowaniu stałym. Aby jeszcze bardziej to uprościć, możemy skorzystać z kalkulatora online, który pomoże nam obliczyć zysk już po kapitalizacji odsetek, pokaże także wysokość podatku i tego co zostało objęte podatkiem Belki, a co nie. Oferta banków dla osób chcących efektywnie pomnażać środki opiera się standardowo na dwóch produktach: lokatach oraz kontach oszczędnościowych. Choć zasadniczy cel jest podobny, w rzeczywistości znacznie się od siebie różnią. Podstawowe różnice dotyczą oprocentowania: w przypadku lokat można liczyć na zdecydowanie wyższe zyski niż wybierając konto oszczędnościowe. Przekłada się to jednak na sposób dysponowania środkami. Lokata opiera się zazwyczaj na jednorazowej wpłacie i „zamrożeniu” funduszy na wskazany okres. Te zostaną zwrócone dopiero po zakończeniu oszczędzania wraz z wypracowanym zyskiem. Jeżeli klient chce natomiast wypłacić pieniądze wcześniej, będzie zmuszony do zerwania lokaty, co wiąże się z utratą wszystkich wypracowanych potencjalnie zysków. Konta oszczędnościowe są natomiast bardziej elastyczne: sukcesywnie można odkładać na nich nowe środki oraz dokonywać wypłat. W większości przypadków bank umożliwia dokonywanie w ciągu miesiąca kilku operacji tego typu, transfery powyżej tego limitu mogą być dodatkowo płatne, jednak nie przekreślą dalszego oszczędzania. W segmencie kont oszczędnościowych zazwyczaj nie istnieje również minimalna kwota, którą można przelać na widać, nieco różni się przeznaczenie lokat oraz kont oszczędnościowych. Pierwszy produkt sprawdzi się przy długoterminowym oszczędzaniu kwot, których chwilowy brak w portfelu nie będzie stanowił problemu dla klienta. Konto oszczędnościowe gwarantuje wyższą elastyczność, ale mniejsze zyski. Doskonale sprawdzi się więc w codziennym życiu i będzie stanowiło wygodne zabezpieczenie posiadanego kapitału bez konieczności zamrażania go na jakikolwiek okres. Oba produkty oszczędnościowe będą przy tym bardzo intuicyjne: można zarządzać nimi np. z poziomu aplikacji mobilnej czy serwisu internetowego banku. Współczesna bankowość pozwala nam na jeszcze wygodniejsze korzystanie z produktów. Zakładając lokatę bankową, mamy do dyspozycji kilka różnych kanałów. Możesz założyć lokatę zarówno stacjonarnie, jak i przez Internet, wybierając odpowiednią opcję w rankingu. Dzięki niemu nie tylko bardzo prosto wybrać najlepszą lokatę, ale również przejść przez wszystkie formalności i zacząć natychmiast oszczędzać. Oferta lokat bankowych jest rozbudowana, wybór najatrakcyjniejszej opcji nie powinien jednak sprawić problemów dzięki rankingowi. Łatwo obliczysz także zysk z lokaty i zdefiniujesz czas trwania lokaty (np. 3 miesiące, 6 miesięcy, rok a nawet kilka lat). Lokatę można również założyć za pośrednictwem aplikacji mobilnej banku albo jego serwisu bankowości elektronicznej. Obliczając zysk z lokaty, należy uwzględnić nie tylko oprocentowanie lokaty czy kapitalizację odsetek, ale również podatek dochodowy od zysków kapitałowych, nazywany najczęściej podatkiem Belki. Ten wynosi 19% od wypracowanego z tego tytułu dochodu. Przykładowo: jeżeli na lokacie udało się zarobić 100 zł, w rzeczywistości na konto trafi 81 zł, ponieważ 19 zł podatku zostanie odliczone. Dokładnie tak samo sytuacja prezentuje się w przypadku kont oszczędnościowych. Ponadto podatek od zysków kapitałowych jest pobierany od osób, które osiągnęły zyski z tytułu handlu akcjami czy wyjątkowo ważne z perspektywy osób oszczędzających za pośrednictwem lokat terminowych i kont oszczędnościowych: nie są one zobligowane do samodzielnego regulowania podatku czy zgłaszania dochodu do urzędu skarbowego. Bank prowadzący lokatę lub konto oszczędnościowe samodzielnie rozliczy i odprowadzi podatek, klientowi przekaże natomiast kwotę już po jego odliczeniu. Niskie stopy procentowe często zniechęcają do oszczędzania przy pomocy standardowych produktów bankowych, takich jak lokaty i konta oszczędnościowe. Nie oznacza to jednak, że na rynku brakuje atrakcyjnych ofert, dzięki którym uda się wypracować zdecydowanie wyższe zyski. Na szczególnie dobre warunki może liczyć nowy klient, który zdecyduje się na współpracę z wybraną instytucją. Promocyjne warunki zakładają zdecydowanie wyższe oprocentowanie, które przekłada się bezpośrednio na dochód, który uda się osiągnąć. W niektórych przypadkach na specjalną ofertę może liczyć nie tylko nowy klient, ale również osoby, które już wcześniej korzystały z produktów banku. Warto sprawdzać rankingi lokat bankowych, aby być na bieżąco z aktualnymi propozycjami i wybrać tę, która będzie najbardziej atrakcyjna pod względem finansowym. Lokata dla dziecka - jakie są lokaty dla dzieci i jaką wybrać? Lokaty terminowe - rentierskie, długo- i krótkoterminowe. Informacje Jak oszczędzać pieniądze? Sposoby na regularne oszczędzanie Lokata strukturyzowana - czym jest? Produkty strukturyzowane Lokaty bankowe to doskonała forma oszczędzania nawet przy zainwestowaniu niewielkiego kapitału. To nie tylko dobry sposób na odkładanie pieniędzy, ale nawet na ich pomnażanie. Dlatego podczas wyboru odpowiedniej lokaty ważna jest również wysokość oprocentowania. Czym jest dokładnie lokata oszczędnościowa? I jak wybrać najlepszą? Lokata bankowa to bardzo bezpieczne miejsce do przechowywania pieniędzy. Bank po okresie umownym nie dość, że zwraca zainwestowaną sumę, to dolicza do niej odsetki. Ba, w przypadku jego niewypłacalności lub bankructwa oszczędności do euro są gwarantowane przez Bankowy Fundusz Gwarancyjny. Możesz założyć lokatę zarówno w salonie banku, jak i w wygodnej formie przez internet. Przed wyborem konkretnego produktu porównaj ze sobą lokaty bankowe proponowane przez różne instytucje i podejmij właściwą decyzję: oszczędzanie powinno być jak najbardziej korzystne. Lokata – doskonały produkt inwestycyjny Lokata bankowa, nazywana przez profesjonalistów depozytem terminowym, przechowuje konkretną sumę pieniędzy na określony czas. W zamian za “pożyczenie” bankowi swojego kapitału otrzymujemy wynagrodzenie w postaci odsetek, które wypłaca na koniec okresu umowy. Dlatego, jeśli szukamy najlepszej lokaty oszczędnościowej, warto wziąć pod uwagę najnowszy ranking lokat, korzystając z porównywarki, oraz kilka ważnych czynników. To, jaki będzie nasz zysk z lokaty, oprócz wysokości oprocentowania zależy od sposobu, w jaki odbywa się kapitalizacja odsetek (czyli częstotliwości doliczania do środków naliczonych odsetek), rodzaju oraz długości trwania lokaty. Oczywiście pamiętajmy również o tym, że nasze oszczędności są opodatkowane tzw. podatkiem od zysków kapitałowych (czyli podatkiem Belki), który wynosi 19% i zostanie automatycznie pobrany przez bank prowadzący lokaty bankowe. Trening dla cierpliwości - lokaty terminowe Decydując się na wariant lokaty, poza wyborem najlepiej oprocentowanej warto zwrócić uwagę także na jej rodzaj. Dużą popularnością cieszą się lokaty krótkoterminowe, do których należą: lokaty tygodniowe (trwające 7 dni), lokaty 14-dniowe, lokaty 1-miesięczne czy lokaty 3-miesięczne. Wszystko tak naprawdę zależy od naszych potrzeb i tego, na jaki czas chcemy “zamrozić pieniądze”. Możemy również wybrać lokaty długoterminowe na np. 12 miesięcy lub 2-3 lat. Wybierając lokatę terminową, warto więc zastanowić się, jaka kwota lokaty nas interesuje, oraz na jaki czas jesteśmy w stanie "zamrozić" środki. Rzecz jasna im wyższa suma, częstsza kapitalizacja odsetek oraz dłuższy okres spłaty, tym większe zyski z tego tytułu. Niektóre banki oferują także lokaty internetowe, które zakładamy bez ponoszenia dodatkowych kosztów operacyjnych. Wówczas warto sprawdzić płatność ewentualnej obsługi lokaty oraz to, czy nie poniesiemy żadnych konsekwencji, w przypadku wyciągnięcia kapitału przed czasem (chodzi tu przede wszystkim o możliwość utraty odsetek). W bardzo łatwy sposób lokatę bankową utworzymy w instytucji zajmującej się prowadzeniem naszego konta osobistego. Możemy również pokusić się o lokaty bankowe bez konta, które nie wymagają od nas założenia rachunku w banku i korzystania z jego innych produktów finansowych. Lokata rentierska i strukturyzowana Ciekawym produktem są aktualne lokaty strukturyzowane oraz lokaty rentierskie. Te pierwsze łączą w sobie cechy standardowej lokaty bankowej (czas inwestycji i bezpieczeństwo powierzonego kapitału) oraz inwestycji. Dzięki temu gwarantują zwrot wkładu tuż po zakończeniu okresu umowy oraz osiągnięcie dochodu wyższego od gwarantowanego. Natomiast lokaty rentierskie to szczególny rodzaj depozytu, w którym naliczane odsetki nie są kapitalizowane jak na typowej lokacie, lecz przelewane na podany przez klienta rachunek bankowy. Jest to korzystna oferta dla osób o sporych oszczędnościach, gdyż zdeponowane środki można przeznaczyć na bieżące wydatki. A co w przypadku niespodziewanych sytuacji, w których będziemy pilnie potrzebować kapitału? Jeśli chcemy umieścić na lokacie dość pokaźną sumę, warto rozdzielić ją na kilka depozytów o różnym okresie trwania. Wtedy nie będziemy zmuszeni wypłacać przed czasem całej gotówki, a jedynie zlikwidujemy jedną lokatę. Lokata walutowa: sposób na inne oszczędzanie Ulokowanie wolnej gotówki w banku wcale nie oznacza, że musimy gromadzić ją w walucie złotowej. Do wyboru mamy: frank szwajcarski, euro, dolar … wszystko zależy od tego, w jakiej walucie posiadamy wolne środki zagraniczne lub otrzymujemy stałe wpływy, np. z tytułu alimentów, renty czy pracy za granicą. Są to najlepsze lokaty na rynku dla osób, które posiadają zobowiązania walutowe w krajowych bankach. Wówczas środki z lokat mogą być przydatne do obsługi zadłużenia. Lokata walutowa w dużym stopniu zależy od warunków umowy oraz wahań kursowych. Warto się na nią zdecydować, gdy jesteśmy pewni, że kurs zainwestowanej waluty “poszybuje” w górę. Jeśli w momencie “zamrażania” środków, waluta jest tańsza niż podczas zamknięcia lokaty, to zyskujemy również nie tylko oprocentowanie, ale i różnicę cen kupna-sprzedaży. Jednak w taki sam sposób możemy dużo stracić, gdy kurs waluty spadnie. Czy lokata walutowa jest opłacalna? Jak już wspomnieliśmy, wszystko zależy od aktualnej prognozy kursu walutowego. Możemy ją sprawdzić na serwisach makroekonomicznych wielu polskich banków. Jednak na pewno jest to lepsze rozwiązanie niż trzymanie środków na nieoprocentowanym rachunku bankowym. Lokata: łatwe oszczędzanie i wysokie bezpieczeństwo Osoby poszukujące produktów umożliwiających oszczędzanie i pomnażanie kapitału mają do dyspozycji wiele różnego typu narzędzi. Ich skuteczność i efektywność zależy w głównej mierze od ryzyka, które jesteśmy w stanie podjąć. Lokata bankowa jest pod tym względem najbezpieczniejsza i najprostsza w obsłudze: zasadniczo nie wymaga od nas praktycznie żadnej aktywności: wszystko, co musimy zrobić, to otworzyć lokatę. Można to zrobić najczęściej w wygodny sposób przez Internet lub bezpośrednio w oddziale. Po wybraniu sumy i interesującego okresu pieniądze zaczynają pracować, a my po ustalonym czasie zobaczymy wpływ na rachunek, lokatę możesz przy tym otworzyć w łatwy sposób np. korzystając z aplikacji banku czy załatwiając formalności przez Internet. Oszczędzanie na lokacie to bardzo skuteczny sposób na pomnożenie kapitału. Jedyne, co musimy wziąć pod uwagę, to oprocentowanie lokat. Warto skorzystać z porównywarki ofert, aby znaleźć najlepszą lokatę, a więc taki produkt, który pozwoli najwięcej zarobić w wybranym okresie. W Polsce podstawowa stopa procentowania wynosi 1,5 proc., a w Szwajcarii jest ujemna -0,75 proc. Teoretycznie oszczędzanie u nas powinno więc być bardziej opłacalne. Okazuje się jednak, że jest odwrotnie. Realne oprocentowanie lokat / Media Z wyliczeń Expandera wynika, że po uwzględnieniu wzrostu cen, jaki dokonuje się podczas trwania lokaty, realne oprocentowanie w Szwajcarii wyniosło –0,51%, a w Polsce –2,87%. W obu krajach realne oprocentowanie jest więc ujemne, ale w Polsce jest dużo niższe. Szwajcaria to kraj, w którym trzymanie oszczędności w banku nie tylko nie przynosi odsetek, ale wręcz trzeba tam płacić za możliwość lokowania pieniędzy na koncie czy lokacie. Średnie oprocentowanie depozytów bankowych dla klientów indywidualnych i firm jest tam ujemne. W styczniu 2019 r. wynosiło -0,31%. Dla porównania w Polsce oprocentowanie jest dodatnie i wynosiło w tym samym czasie 1,40%. Miesiąc temu takie lokaty się zakończyły i Polak dostał wyższą kwotę niż wpłacił, a Szwajcar niższą. Teoretycznie bardziej opłaca się więc oszczędzać w Polsce. To jednak tylko złudzenie. Problem polega na tym, że w ciągu roku trzymania pieniędzy w banku, wzrosły ceny towarów i usług. Styczniowy wskaźnik inflacji w Polsce wyniósł aż 4,4%. Jeśli więc ktoś przed rokiem założył lokatę z oprocentowaniem 1,4%, to co prawda otrzymał wyższą kwotę niż wpłacił, ale może za nią kupić mniej. W Szwajcarii inflacja jest znacznie niższa niż u nas i wynosi 0,2%. Po jej uwzględnieniu realne oprocentowanie lokat w tym kraju wynosi –0,51%, a w Polsce aż –2,87%. Spadek wartości nabywczej oszczędności w naszym kraju jest więc znacznie większy. Realne oprocentowanie lokat założonych w styczniu 2019 r. Dodatkowo oprocentowanie lokat w Polsce coraz bardziej spada. Według danych NBP w grudniu 2019 r. średnia dla klientów indywidualnych i firm wynosiła już tylko 1%. Gdyby inflacja utrzymała się na poziomie 4,4% i jeśli dodatkowo uwzględnimy podatek od odsetek, to realne oprocentowanie spadnie aż do –3,44%. Jak ochronić oszczędności przed inflacją Istnieją trzy sposoby ochrony oszczędności przed utratą wartości. Pierwszy, to zakup obligacji skarbowych, których oprocentowanie gwarantuje pokonanie inflacji. Są to obligacje 4-letnie i 10-letnie oraz obligacje rodzinne, na które można wpłacić tylko pieniądze uzyskane w ramach programu „Rodzina 500+”. Musimy jednak dodać, że w pierwszym roku oprocentowanie wspomnianych obligacji jest stałe i w najlepszym przypadku wynosi 3,2%. Dopiero od 2 roku oprocentowanie jest sumą marży i wskaźnika inflacji, a więc chroni oszczędności przez utratą wartości nabywczej. Drugi sposób, to znalezienie inwestycji, która przyniesie zysk wyższy niż 5,43% w skali roku. Takiego oprocentowania potrzeba, żeby po uwzględnieniu podatku i inflacji, uzyskać zyski w ujęciu realnym. Problem polega jednak na tym, że takich zysków nie da się osiągnąć bez ryzyka. Dla przykładu możemy kupić mieszkanie na wynajem, co średnio pozwala zyskać ok. 7% brutto rocznie. Może się jednak zdarzyć, że przez jakiś czas takie mieszkanie będzie stało puste i nie będzie przynosić zysków lub że lokator nie będzie chciał nam zapłacić. Rzeczywiste zyski mogą więc być znacznie niższe. Trzecim sposobem na utrzymanie wartości nabywczej oszczędności może być ich wymiana na walutę kraju, w którym realne stopy procentowe są dodatnie. Tu zagrożeniem jest ryzyko walutowe. Jeśli kurs zakupionej waluty spadnie, to i tak poniesiemy stratę. Wahania kursów walut bywają bardzo duże. W skrajnym wypadku może się okazać, że gdy będziemy chcieli ponownie wymieniać oszczędności na złote, to otrzymamy znacznie mniejszą kwotę niż mieliśmy na początku. Z tego względu lepiej nie lokować w ten sposób istotnej części swoich oszczędności. Jest to rozwiązanie przeznaczone dla osób, które mają świadomość tego ryzyka i je akceptują. >>> Czytaj też: Jak ochronić oszczędności przed skutkami inflacji? To zależy od profilu ryzyka Autor: Jarosław Sadowski, główny analityk Expander Advisors Getin Bank oprócz standardowych lokat w polskich złotych oferuje również lokaty walutowe w 4 najbardziej popularnych walutach – dolary, euro, funty i franki. Czas trwania lokaty w walutach obcych może wynieść od 1 do 36 miesięcy. Oprocentowanie jest stałe i uzależnione od czasu trwania i danej waluty. W Getin Banku możemy wyróżnić 2 podstawowe typy lokat walutowych: walutowe lokaty terminowe z kapitalizacją dzienną oraz terminowe lokaty walutowe. Lokaty walutowe w kapitalizacją dzienną Czas trwania tego typu depozytu może wynieść 3, 6, 12 lub 24 miesięcy. Założenie możliwe jest tylko w euro i dolarach. Istnieje wariant automatycznego odnowienia lokaty na warunkach obowiązujących w dniu odnowienia. Minimalna kwota wypłaty wynosi 500 euro/dolarów, zaś maksymalna 4000 euro/dolarów. Każdy klient może otworzyć dowolną ilość lokat. Zasadniczym plusem lokat walutowych z kapitalizacją dzienną jest brak opodatkowania podatkiem Belki. Zysk wynikający z odsetek może być każdego dnia przelewany na rachunek walutowy lub dopisywany do kapitału podstawowego lokaty. Tabela oprocentowania nominalnego: Czas trwania w miesiącach EUR USD 3 1,62% 1,22% 6 2,11% 1,62% 12 2,23% 1,74% 24 2,43% 1,82% Wysokość oprocentowania lokat dolarowych jest odrobinę niższa głównie za względu na niższe stopy procentowe w USA w porównaniu ze strefą euro. Terminowe lokaty walutowe Terminową lokatę walutową można otworzyć również w funtach i frankach. Minimalna kwota wpłaty wynosi 100 euro/dolarów/funtów oraz 5000 w przypadku franków szwajcarskich. Tabela oprocentowania nominalnego: Czas trwania w miesiącach EUR USD CHF GBP 1 0,50% 0,25% 0,10% 0,20% 3 2,00% 1,00% 2,00% 0,50% 6 2,25% 1,50% 2,50% 1,00% 12 2,50% 2,00% 3,00% 1,00% 24 2,00% 1,50% – – 36 2,00% 1,50% – – Getin Bank umożliwia również otwarcie bezpłatnego rachunku walutowego avista. Oprocentowanie wynosi 0,1% w przypadku rachunków w euro, dolarach i funtach. Rachunki we frankach szwajcarskich niestety nie są oprocentowane. Odsetki podlegają kapitalizacja zawsze w ostatni dzień danego roku. Kategorie: Getin Bank, poniedziałek, czerwiec 27, 2011 o 11:08. Możesz śledzić kanał RSS tej wiadomości. Możesz zostawić komentarz lub link ze swojeje strony.

oprocentowanie lokat w bankach szwajcarskich